Det å søke om et kredittkort kan være spennende. Men dessverre kan det være litt for spennende. I enden av visen ser man for seg at man får et betalingskort som gir deg muligheten til å administrere økonomien din og nyte fordeler som bonuser, rabatter og fleksible betalingsalternativer.
Dessverre er det en del som får avslag. Og det vanligste spørsmålet man stiller seg når man ikke får innvilget et kredittkort er:
«Hvorfor kom dette avslaget? Hva har jeg gjort galt?»
I den anledning har vi nylig skrevet en artikkel om krav for å få kredittkort, men hva er egentlige de vanligste årsakene til at man får avslag når man søker om kredittkort?
I denne guiden skal vi se nærmere på 10 vanlige grunner til hvorfor man får avslag på en søknad om kredittkort.
Ved å forstå disse grunnene, kan du være bedre rustet til å ta skrittene som trengs for å øke sjansene dine for å få godkjent fremtidige søknader.
Se også: Beste kredittkort 2025.
Vanlige grunner til avslag på søknad om kredittkort
1. Lav kredittscore
En av de mest betydningsfulle faktorene kredittkortselskaper vurderer er kredittscoren din. Kredittscoren gir en indikasjon på din kredittverdighet og betalingshistorikk.
Hvis du har en lav kredittscore, kan det signalisere en historie med manglende betalinger, høy gjeldsgrad eller andre økonomiske utfordringer. Kredittkortselskapene vil derfor anse deg som en høyrisikokandidat og velge å avslå søknaden din. Du kan selv sette deg inn i situasjonen med å være bank. Du ville vel aldri lånt ut penger til noen som har en historie med å misligholde gjeld?
For å forbedre kredittscoren din, bør du fokusere på å betale regningene dine i tide, redusere gjeldsbelastningen og unngå å ha for mange kredittkort samtidig.
2. Betalingshistorikk og betalingsanmerkning
Din tidligere betalingsatferd spiller en vesentlig rolle i bankens beslutning om å godkjenne søknaden din.
Hvis du tidligere har hatt problemer med å betale regninger i tide, og i dag har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, vil dette føre til at søknaden blir avvist.
Det er viktig å bygge en god betalingshistorikk ved å opprettholde betalingsfrister på dine nåværende kredittkort, lån og andre økonomiske forpliktelser.
Har du nåværende betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, så vil også søknaden om kredittkort bli avslått. NRK kan melde om at det i 2025 har blitt flere og flere inkassosaker i Norge. Er du en del av den dystre statistikken, så må du (som regel) klare deg uten lån og kredittkort i en stund fremover.
3. Høy gjeldsbyrde
Din gjeldsbyrde, også kjent som gjeldsgrad, er forholdet mellom din inntekt og din gjeld.
Finanstilsynet regulerer maksimal gjeld til 5 ganger årlig inntekt. Her inkluderer de også ubrukt kredittkortgjeld. Dersom du ved søknad på et nytt kredittkort overstiger gjeldsgraden på 5 ganger årlig inntekt vil du dermed også få avslag på søknaden.
4. Aldersgrense
De ulike bankene praktiserer også ulik aldersgrense. Den laveste aldersgrensen er som oftest enten 18 år, 20 år, 23 år eller 25 år.
Det kan derfor være at du enten er for ung eller for gammel til å få kredittkortet du har søkt om godkjent.
Skulle du være litt usikker på hvilke aldersgrenser de ulike kredittkortselskapene opererer med?
I artikkelen «Krav for å få kredittkort» har vi listet opp alle norske banker og deres alderskrav.
5. Lav inntekt
Bankene ønsker å sikre at du har tilstrekkelig økonomiske midler til å håndtere kredittkortregningene dine. Hvis inntekten din er lav, kan selskapene tvile på din evne til å betale tilbake utestående beløp i tide.
Dette kan føre til at søknaden din blir avslått. Det er viktig å være realistisk om økonomien din og søke kredittkort med rimelige kredittgrenser som passer til inntekten din.
Noen ganger kan du se at bankene justerer ned kredittgrensen din. Dette skjedde med meg. Da jeg fikk Bank Norwegian-kortet, så søkte jeg om en kredittgrense på 100,000 kroner. Men dette ble nedjustert til 80,000 kroner av Bank Norwegian. Grunnen? Jeg hadde ikke høy nok inntekt til å få kreditt på 100,000.
6. Manglende kreditthistorie
Hvis du er en ung voksen eller en person som aldri har hatt kreditt tidligere, kan mangelen på kreditthistorie også føre til at søknaden din blir avvist.
Bankene trenger informasjon om betalingsatferd for å evaluere risikoen ved å gi deg kreditt.
7. Manglende eller unøyaktig informasjon i søknaden
Søknaden din må være nøyaktig og fullstendig for å bli vurdert riktig. Hvis det mangler viktig informasjon eller hvis informasjonen er feil eller unøyaktig, kan det føre til at kredittkortselskapet avviser søknaden din.
Før du sender inn søknaden, bør du dobbeltsjekke at all informasjonen du oppgir, er korrekt og oppdatert.
Til slutt må søknaden alltid signeres med BankID. Dette må man gjøre fordi man må validere sin identitet. Signering med BankID vil også føre til at du godkjenner at banken tar en kredittsjekk av deg.
8. For mange aktive kredittkort
Hvis du allerede har flere aktive kredittkort, kan det heve bekymringer hos kredittkortselskapet. Dette kan resultere i avslag på søknaden din.
Det er viktig å være bevisst på antall kredittkort du har, og hvis det er nødvendig, kan det være lurt å vurdere å lukke noen inaktive kontoer før du søker om et nytt kredittkort.
Det å ha et kredittkort med kredittgrense på 100,000 er (i myndighetenes øyne) det samme som å ha et lån på 100,000. All kreditt du har tilgjengelig, vil telles som gjeld når kredittsjekken utføres.
Nettopp derfor lønner det seg ikke å ha veldig mange kredittkort liggende hjemme. Et høyt antall kredittkort kan faktisk hemme deg i å få godkjent andre låntyper (boliglån, forbrukslån, etc.).
9. Uten fast inntekt
Din ansettelsesstatus kan også påvirke beslutningen om å godkjenne søknaden din.
Hvis du ikke er i fast ansettelse eller er arbeidsledig, kan kredittkortselskapet tvile på din økonomiske stabilitet og evne til å betale tilbake det utestående beløpet. En stabil og pålitelig inntektskilde gir større trygghet for kredittkortselskapet.
Hvis du er arbeidsledig eller ikke i fast ansettelse, kan det være lurt å vente til du har sikret en stabil inntekt før du søker om et kredittkort.
10. Bosted og statsborgerskap
Både bosted og statsborgerskap kan påvirke beslutningen om å avslå en kredittkortsøknad. Noen banker krever nemlig at søkeren har fast bosted innenfor landet der kredittkortet tilbys.
På samme måte kan statsborgerskap spille en rolle, da noen kredittkortselskaper kan ha begrensninger eller spesifikke krav knyttet til statsborgerskap eller oppholdstillatelse.
En mulig løsning: Søk om flere kort samtidig
Dersom avslaget er et resultat av at du sliter økonomisk vil vi i Kredittkortduden alltid anbefale å komme ovenpå økonomisk før man bestemmer seg for å søke om kredittkort.
Dersom du er i stand til å betjene et kredittkort og ønsker å øke sannsynligheten din for å få et kredittkort godkjent, kan du bruke Lendo sin tjeneste til å søke om flere kredittkort samtidig. Tjenesten er både uforpliktende og gratis.
Lendo kredittkort - Søk om flere kort samtidig
Lendo kredittkort
Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 23,14 %, eff. rente 25,76%, kost. 3 243 totalt kr. 28 243.
effektiv rente
Konklusjon
Når du søker om et kredittkort, er det viktig å være oppmerksom på de mulige grunnene til avslag. En lav kredittscore, betalingsanmerkninger, høy gjeldsbelastning, lav inntekt, manglende kreditthistorie, manglende eller unøyaktig informasjon i søknaden, alder, bosted og ansettelsesstatus er faktorer som kan påvirke beslutningen om å gi deg et kredittkort.
Ved å være oppmerksom på disse faktorene og ta skritt for å forbedre din økonomiske situasjon, kan du øke sjansene dine for å få godkjent en søknad om et kredittkort i fremtiden.
Man får alltid en forklaring på avslaget fra banken når man ikke får kredittkort
Dersom en kredittkortsøknad avslås, har søkeren rett til å få en begrunnelse fra banken. Dette er et krav i finansavtaleloven og kredittopplysningsloven, som skal sikre at forbrukeren forstår hvorfor kreditt ikke ble innvilget.
Begrunnelsen baserer seg på kredittvurderingen
Bankene foretar en kredittvurdering av alle søkere og avgjør søknaden basert på faktorer som inntekt, eksisterende gjeld, kredittscore og betalingshistorikk. Dersom man har betalingsanmerkninger, høy gjeldsgrad eller lav inntekt, vil dette ofte være grunnen til avslag. Banken må informere om hvilke spesifikke opplysninger som har ført til avslaget, og hvor de har hentet informasjonen fra.
Dersom avslaget skyldes feil i kredittopplysningene, har man rett til å få disse korrigert. I noen tilfeller kan en ny søknad hos en annen bank gi et annet resultat, da vurderingskriteriene varierer mellom ulike långivere. For de som får avslag, kan det også være lurt å forbedre kredittverdigheten ved å redusere gjeld, øke inntekten eller bygge opp en bedre betalingshistorikk før de søker på nytt.