Vi skiller oss fra nær sagt alle andre «hvordan bli kredittkortgjeld»-artikler på nett. For vi har faktisk utført en snuoperasjon hos en god venn av oss. Etter at vedkommende slet med gjeld hos mange ulike kredittkortselskaper, så loset vi vedkommende gjennom en rekke punkter for å bli kvitt problemene.
Og vi har hatt stor suksess i den saken.
Derfor tenkte vi å sette opp en 12-punkts-liste for deg som sliter med kredittkortgjeld. Vi kan ikke garantere resultater – men vi kan garantere at du er nær en løsning hvis du følger èn eller flere punkter på listen.
Det å håndtere kredittkortgjeld kan være en utfordring både mentalt og økonomisk. Men det er absolutt ikke umulig å bli gjeldfri. Det absolutt verste du kan gjøre er å gi opp. For all del: les gjennom punktene våre nøye og sett opp en egen plan som fungerer for din økonomi.
I denne artikkelen vil vi gi deg 12 verdifulle tips for å hjelpe deg med å bli kvitt kredittkortgjeld og gjenopprette økonomisk frihet.
Innhold
1. Lag en detaljert oversikt
La det være helt klinkende klart:
Det er 100 % umulig å bli kvitt kredittkortgjelden hvis du ikke kjenner til eksakt beløp og eksakt antall kreditorer!
Start med å samle all informasjon om kredittkortgjelden din.
Skriv ned saldoen for hvert kort, rentesatsen og minstebetalingen. Dette vil gi deg en klar oversikt over hvor mye gjeld du har og hvilke kort som krever størst oppmerksomhet.
Du kan også bruke informasjon som kan hentes fra gjeldsregisteret for å gjøre jobben lettere.
Det er helt alfa & omega at du må vite til hvor mye penger du skylder til ulike kreditorer. Et godt tips vil være å sette opp all informasjon i et Excel-ark, slik vi også har beskrevet i denne artikkelen.
2. Lag en nedbetalingsplan (sammen med banken)
Når du har en oversikt over gjelden din, kan du raskt begynne å skissere en egen nedbetalingsplan.
Det skal sies at denne nedbetalingsplanen må være i tråd med hva bankene tillater. Du bør ta opp telefonen, snakke med hver enkelt bank og høre om du kan få reduksjon i rentekostnadene. Etter å ha snakket med alle kreditorer, så har du en god oversikt over:
- Hvor mye penger du skal betale til hver bank månedlig.
- Samt når pengene skal betales inn hver måned. Altså hvilken dato innbetalingsfristen settes til.
Vurder din økonomiske situasjon nøye og sett opp et realistisk budsjett. Finn ut hvor mye ekstra penger du kan avse hver måned for å betale ned gjelden raskere. Jo mer du kan betale utover minimumsbetalingen, desto raskere vil gjelden bli redusert.
Bankene setter også pris på kunder som viser betalingsvilje. Hvis det er du som tar initiativet til å sette opp en realistisk nedbetalingsplan, så vil du være i en god forhandlinsposisjon.
3. Prioriter gjelden med høyest rente
Ved å fokusere på gjelden med høyest rente først, kan du minimere de totale renteutgiftene over tid.
Betal minimumsbetalingen på de andre kortene, men rett ekstra midler mot det kortet med den høyeste renten. Når gjelden på det første kortet er betalt, kan du flytte de ekstra midlene til neste kort med høyest rente.
4. Forhandle med bankene
Ta kontakt med kredittkortselskapene og forsøk å forhandle ned rentesatsene på kortene dine.
Forklar at du er ivrig etter å betale ned gjelden og at en lavere rente vil hjelpe deg med å gjøre det raskere. Noen ganger er kortselskapene villige til å senke rentesatsen for å beholde deg som kunde.
Om du gjør dette før du setter opp en nedbetalingsplan eller ikke, er opp til deg selv. Men det er egentlig fint om du tar kontakt med banken etter at nedbetalingsplanen er klar. Hvis du går til banken og sier at:
Jeg ønsker en lavere rente fordi jeg ikke vil betale så mye penger hver måned.
….så har du en veldig tynn sak.
Skulle du derimot gå til banken med følgende melding:
Hei, jeg har finregnet på kredittkortgjelden min. Med en inntekt etter skatt på 35,000 kroner og faste kostnader på nærmere 17,000 kroner, så kan jeg ikke betjene deres gjeld. Skulle dere derimot gå med på en betalingsplan hvor vi reduserer månedlige rentekostnader med 2500 kroner, så har jeg betalt hele gjelden i løpet av 12 måneder.
…så kan jeg nærmest garantere at pipen vil få en annen lyd.
Bankene elsker, som tidligere nevnt, kredittkortkunder som prøver å ta tak for å gjøre opp gjelden sin.
5. Vurder et annet kredittkort i fremtiden
Hvis du har muligheten, kan du vurdere å overføre gjelden fra et kort med høy rente til et annet kort med lavere rente. Bruk gjerne vår oversikt over kredittkort med best rente.
Mange kredittkortselskaper tilbyr kredittkort med rentefri periode, vanligvis 30-90 dager. Dette kan hjelpe deg med å spare penger på renteutgifter og gi deg muligheten til å betale ned gjelden raskere.
Dette er et tips som vi ønsker at du skal følge på lengre sikt. Hvis du allerede har dyp kredittkortgjeld, så skal du først bli kvitt gjelden. Deretter er neste steg på veien å skaffe deg et nytt kort med bedre økonomiske betingelser.
6. Unngå å bruke kredittkortene
For å bli kvitt kredittkortgjelden, må du unngå å bruke kortene mens du betaler ned gjelden. Legg dem bort eller fjern dem fra lommeboken din for å motstå fristelsen.
Hvis du trenger å gjøre en nødvendig kjøp, anbefaler vi at du vurderer alternative betalingsmetoder som debetkort eller bruk av kontanter.
7. Reduser utgiftene dine
Har du full oversikt over hvilke kostnader som er faste og variable?
Veldig mange av oss betaler for abonnementstjenester vi ikke bruker. Selv har jeg også tatt meg selv i å kjøpe mat ute på cafè litt for mange ganger. Dette er utgifter som er helt unødvendige og som du kan kutte på dagen. Du kan nemlig spare mye penger på å kutte ned på unødvendige kostnader i hverdagen.
Gå gjennom budsjettet ditt grundig og identifiser områder der du kan redusere unødvendige utgifter. Kutt ned på ting som å spise ute, abonnementer du ikke bruker eller impulsive kjøp. Bruk de ekstra midlene til å betale ned gjelden raskere.
8. Øk inntektene dine
Samtidig kan du vurdere å øke inntektene dine for å øke tilgjengelige midler til nedbetaling. Dette kan innebære å ta på deg ekstra jobber eller deltidsarbeid, starte en virksomhet eller selge ubrukte eiendeler. Enhver økning i inntektene kan hjelpe deg med å fremskynde nedbetalingen av kredittkortgjelden.
Veldig mange av oss har levd et liv hvor vi har kjøpt ting vi ikke trenger. Har du en gammel TV, et snowboard eller noen slalomski liggende i boden?
Alle disse tingene kan du få solgt via Finn.no på veldig kort tid.
9. Opprett et nødfond
Når du arbeider med å betale ned gjeld, er det viktig å ha en buffer for uforutsette utgifter. Opprett en nødfond ved å sette av en del av inntektene dine til et separat sparekonto.
Dette vil bidra til å forhindre at du må ty til kredittkortet igjen hvis uventede regninger oppstår. Vi i Kredittkortduden anbefaler å alltid ha minimum 3 månedslønner tilgjengelig.
10. Utforsk NAV sin tjeneste for økonomiske rådgivning
Hvis du føler at du trenger ekstra hjelp eller veiledning, kan det være lurt å søke råd fra en økonomisk rådgiver. Disse fagfolkene har erfaring med gjeldshåndtering og kan hjelpe deg med å utvikle en mer effektiv nedbetalingsstrategi.
NAV-apparatet kan også gi deg råd om hvordan du kan forhandle med kreditorer og håndtere eventuelle juridiske spørsmål.
11. Vær tålmodig og hold motivasjonen oppe
En rekke internasjonale studier har vist at privatøkonomisk trøbbel kan gi angst, depresjon og det som verre er. Med andre ord: det å ha mye forbruksgjeld er nesten noe man føler fysisk på skuldrene sine.
Det å bli kvitt kredittkortgjeld tar tid og krever disiplin. Derfor er det er viktig å opprettholde motivasjonen gjennom hele prosessen. Et godt tips er å feire små milepæler når du når delmål, for eksempel når du har betalt ned en bestemt prosentandel av gjelden.
Visualiser det økonomiske målet ditt og tenk på friheten og den økonomiske stabiliteten du vil oppnå når gjelden er betalt. Vær tålmodig og hold deg fokusert på det langsiktige målet om å bli kvitt kredittkortgjelden for godt.
Vi vet hvor ille det kan være å se høye tall på regninger, giroer og i nettbanken. Tro meg. Men vi vet også at det finnes veldig mange gode løsninger der ute hvis du står på og holder motet oppe!
12. Refinansiering av kredittkortgjeld
Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale av eksisterende gjeld. Når det gjelder kredittkortgjeld, vil det å samle kredittkortgjeld være gunstig fordi kredittkort vanligvis har høye rentesatser, og det kan være vanskelig å betale ned gjelden raskt på grunn av rentekostnadene.
Ved å refinansiere kredittkortgjeld, kan du søke etter alternativer med lavere rentesatser, for eksempel forbrukslån, refinansieringslån eller økt boliglån.
Disse lånene kan tilby lavere renter enn kredittkort, og det kan hjelpe deg med å spare penger på renteutgifter over tid.
Fordeler med å refinansiere kredittkortgjeld:
- Lavere rente: Ved å refinansiere kredittkortgjelden til et lån med lavere rente, kan du redusere den totale mengden rente du betaler over de neste ukene, månedene og årene. Dette betyr at mer av betalingene dine går mot selve gjelden, noe som kan fremskynde nedbetalingen. Har man fryktelig mye gjeld, så vil man ofte kun betale ned på rentene. Det vil si at lånesummen holder seg lik. Og da er du inne i en ond sirkel som det er vanskelig å komme seg ut av.
- Ett enkelt lån hos èn enkelt bank: Refinansiering lar deg kombinere flere kredittkortgjeld til ett enkelt lån. Dette gjør det lettere å holde oversikt over betalinger og redusere administrativt bryderi. Veldig mange kjenner på uro når det kommer til å ha flere ulike kreditorer. Hvis du kun har èn bank å forholde deg til, så vil hele prosessen være mye enklere mentalt.
- Fast nedbetalingsplan: Med refinansiering får du vanligvis en fast nedbetalingsplan. Dette betyr at du vet nøyaktig hvor mye du må betale hver måned og når du vil være gjeldfri. En fast nedbetalingsplan kan hjelpe deg med å opprettholde disiplin og fokus.
- Bedre økonomisk oversikt: Ved å refinansiere kredittkortgjeld, kan du få bedre oversikt over din økonomiske situasjon. Du vil ha en tydeligere idé om hvor mye gjeld du har, hvilke betalinger som skal gjøres og når du vil være gjeldfri. Dette kan gi deg en følelse av kontroll og trygghet. Får du en sukessfull refinansiering, så vil du kun måtte logge inn hos èn nettbank og sjekke gjelden din. Da er i bunn og grunn hele problemet med uoversiktelighet løst.
Amerikansk video – bli kvitt kredittkortgjeld uten å betale renter
Hva skjer hvis man ikke betaler kredittkort?
Hvis du ikke betaler kredittkortregningen din, kan det få følgende konsekvenser:
- Du vil motta påminnelser og gebyrer fra kredittkortselskapet.
- Ditt kredittkort kan bli sperret, og du vil ikke kunne bruke det lenger.
- Kredittkortselskapet kan sende saken din til inkasso, og du vil bli kontaktet av inkassobyråer som vil kreve inn gjelden på vegne av selskapet.
- Dine betalingsproblemer vil påvirke kreditthistorikken din og redusere kredittscoren din, noe som vil gjøre det vanskeligere å få lån eller kreditt i fremtiden.
- I alvorlige tilfeller kan du bli saksøkt av kredittkortselskapet for å kreve inn gjelden. Dette kan føre til rettslige konsekvenser og potensielt tap av eiendeler gjennom tvangsinndrivelse.
Det er viktig å ta gjeldsforpliktelser på alvor og ta kontakt med kredittkortselskapet hvis du sliter med å betale, for å finne mulige løsninger eller betalingsordninger.
Et par gode tips for å bli kvitt kredittkortgjeld
Kredittkortgjeld kan raskt vokse seg stor på grunn av høye renter, men med en strukturert tilnærming er det fullt mulig å få kontroll.
Nøkkelen er å ha en klar strategi og disiplinert nedbetaling for å redusere gjelden så effektivt som mulig.
Prioriter nedbetaling og unngå minstebeløpet
Mange som sliter med kredittkortgjeld betaler kun minstebeløpet hver måned. Dette kan føles håndterbart på kort sikt, men gjør at rentekostnadene blir betydelige over tid.
En bedre strategi er å sette opp et fast beløp som overstiger minstebetalingen, slik at gjelden reduseres raskere. Dersom du har flere kredittkort, kan det være lurt å prioritere det med høyest rente først, mens minstebeløpet betales på de andre.
Refinansiering kan også være en løsning dersom renten på kredittkortet er svært høy. Ved å samle gjelden i et lavere rentelån, kan man redusere de månedlige kostnadene og betale ned gjelden mer effektivt. Det viktigste er å unngå å bruke kredittkortet til nye kjøp mens gjelden betales ned, slik at du ikke havner i en ond sirkel av stadig økende saldo.