Det er naturlig å spørre seg selv hvor mye kreditt man kan få når man skal søke om et nytt kredittkort.
Når man søker om forbrukslån, så er selve lånesummen det mest essensielle. Man ønsker å bestemme selv hvor mye penger man kan låne.
Men det er ikke samme system når man søker om kredittkort. Søker du om et kort, så er det bankene som bestemmer hvor mye du får i kreditt – og du vil ikke nødvendigvis kunne legge inn en forespørsel selv.
Derfor lurer mange på spørsmålet:
«Hvordan vet bankene at jeg kun skal ha 50,000 kroner i kreditt? Eller hvorfor gir Santander meg mulighet til å ha kredittramme på 150,000 kroner?»
Flere faktorer tas i betraktning av bankene når de bestemmer hvor mye kreditt du kan få.
I denne artikkelen går vi i Kredittkortduden gjennom viktige drivere som er med på å avgjøre hvor mye kreditt man kan få innvilget på kredittkort.
Hva avgjør hvor mye jeg kan få i kreditt?
1. Kredittvurdering
Kredittvurderingen eller kredittscoren din spiller en avgjørende rolle i beslutningen om kredittrammen(kredittgrensen) på et kredittkort.
Kredittkortselskaper vil analysere din betalingshistorikk, gjeldsnivå og andre relevante faktorer for å vurdere din kredittverdighet.
Jo høyere kredittscore du har, desto større er sjansen for å få en høyere kredittgrense.
Dette samsvarer med andre typer lån. Går du i banken og søker om et billån til en Tesla som koster en halv million kroner, så er banken nødt til å vite at du er betalingsdyktig. Ønsker du «kun» å låne 70,000 kroner til å kjøpe en gammel bil på Finn, så vil banken ha lavere krav til kredittvurderingen.
2. Inntekt og jobbsituasjon
Din inntekt spiller også en viktig rolle når det gjelder å fastsette kredittgrensen. Kredittkortselskap ønsker å sikre at du har tilstrekkelig inntekt til å betale tilbake eventuell kreditt du benytter deg av.
Generelt sett vil en høyere inntekt øke sjansene for å få en høyere kredittgrense.
Jobbsituasjonen din, for eksempel om du er fast ansatt eller selvstendig næringsdrivende, kan også påvirke beslutningen om kredittgrensen. I tillegg gjelder dette om du er deltids- eller heltidsansatt. Skulle du jobbe deltid, så vil du få ulikt beløp utbetalt hver eneste måned. Da vil det kunne komme noen måneder hvor du ikke har råd til å betale ned hele kredittkortregningen.
Og hvis det er èn ting bankene hater, så er det forbrukere som misligholder lånene sine.
3. Betalingshistorikk
Kredittkortselskapene undersøker betalingshistorikken din for å vurdere risikoen ved å gi deg kreditt.
Hvis du har en god historikk med å betale regningene dine i tide, vil dette øke sjansene for å få en høyere kredittgrense.
En pålitelig betalingsatferd signaliserer at du er ansvarlig med kreditt og vil betale tilbake eventuell gjeld.
Bankene har tilgang på all historikk som handler om:
- Hvorvidt du har hatt gjeldsproblemer tidligere.
- Om du har tidligere eller pågående inkassosaker.
- Samt om du har eksisterende betalingsanmerkninger.
På generelt grunnlag kan vi opplyse om at norske banker ikke har lov til å gi ut kredittkort til kunder med betalingsanmerkninger.
4. Gjeld (og spesielt usunn gjeld)
Hvis du allerede har betydelig gjeld, vil dette påvirke hvor mye kreditt du blir innvilget på et kredittkort.
For det første regulerer utlånsforskriften at man maksimalt kan låne 5 ganger årlig inntekt.
I tillegg vil de ulike kredittkortselskapene sette egne krav til gjeldsgraden din. Her er det viktig å forstå at de forskjellige bankene har ulike krav.
Et råd for å få vite hvor mye kreditt du kan få innvilget med forskjellige kredittkort er å søke om flere kredittkort samtidig med Lendo. Lendo er en av få finansagenter i Norge som tilbyr sammenligning av kredittkort. De aller fleste bankene ønsker (naturligvis) at du søker direkte på deres nettsider. Men benytter du deg av en låneagent, så øker sannsynligheten betraktelig for å få bedre betingelser (og mer kreditt) på kortet ditt.
En høy gjeldsgrad kan føre til en lavere kredittgrense eller i noen tilfeller avslag på søknaden.
Vi må også nevne at det er ganske stor forskjell på ulike typer gjeld. Har du et boliglån på 3 millioner kroner, så gjør som regel dette ingenting. Men har du forbrukslån og ubetalte kredittkortregningen på 3 millioner, så vil dette stå som et stort rødt flagg hos kredittkortselskapene.
5. Kredittkorthistorikk
Din tidligere bruk av kredittkort vil også bli vurdert. Hvis du har hatt kredittkort tidligere, vil bankene se på din historikk for å bedømme din pålitelighet som låntaker.
Hvis du har en positiv historikk med ansvarlig bruk og betaling av kredittkortregninger, vil det øke sjansene for å få en høyere kredittgrense.
Omvendt kan manglende betalinger eller overskridelse av kredittrammen resultere i verstefall en lavere kredittgrense eller avslag på søknaden. Forskning.no har påpekt tidligere at nordmenn ofte er veldig gjeldstyngede når det kommer til kredittkort og forbrukslån.
Derfor vil det (dessverre) være en del nordmenn som ikke vil få høy kreditt på kortet sitt pga svak historikk.
6. Sammenlign tilbud fra flere kredittkort
For å vite eksakt hvor mye kreditt du kan få tilbud på må du søke om et nytt kredittkort. Vi anbefaler at du bruker Lendo som høster gode erfaringer for sin tjeneste for å søke på flere kredittkort samtidig. Denne tjenesten er både gratis og uforpliktende.
Låneeksempel kredittkort
| Din alder | 40 år |
| Inntekt | 400 000 kr |
Lendo kredittkort - Søk om flere kort samtidig
Lendo kredittkort
Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 23,14 %, eff. rente 25,76%, kost. 3 243 totalt kr. 28 243.
effektiv rente
7. Geografisk profilering
Veldig få tenker på at bankene faktisk lager en «profil» basert på kundedata de har. Ofte er denne profilen sterkt knyttet opp mot geografi. Har man et bestemt område hvor mange virker å misligholde gjeld, så kan dette være med i bankens regnestykke.
Men du skal ikke tenke for mye på dette. Bankene har i 2025 svært gode verktøy til å utføre individuelle undersøkelser. Du skal derfor ikke tenke for mye på at kredittkortsøknaden din feiler på bakgrunn av at naboen din er en dårlig betaler.
Avsluttende ord
Det er viktig å merke seg at de ulike bankene vektlegger faktorene for hvor mye kreditt man kan få på kredittkortet på forskjellige måter.
Derfor er det alltid lurt å sammenligne kredittkort for å finne det kortet som passer best til din økonomiske situasjon.
Fra alle punktene vi har listet opp, så kan du se at bankene jobber ut fra en risikomodell. Hvert punkt er med på å vurdere hvor høy risikoen er for at du skal bruke kreditt du ikke kan betale tilbake. Denne kredittmodellen følges av alle norske banker.
Alt handler om at bankene ikke skal tape penger på kunder som ikke klarer å betale for seg. Og for å få til dette, så må bankene la datamaskinen gjøre kalkulasjonen.
Husk at det er mulig å forbedre kredittscoren din over tid ved å være ansvarlig med kreditt og gjeld, betale regningene dine i tide og unngå overforbruk. Dette kan åpne døren for høyere kredittramme og bedre muligheter i fremtiden.
Du kan alltid be om å øke beløpsgrensen på kredittkortet i ettertid
Mange tror at kredittgrensen på et kredittkort er fastsatt for alltid, men de fleste banker gir muligheten til å søke om en høyere grense etter en viss tid. Dersom du har hatt kortet en stund og har brukt det ansvarlig, kan du ofte få innvilget en økning basert på økonomien din.
Banken vurderer betalingsevne og kredittscore
Når du ber om en økning av kredittgrensen, vil banken foreta en ny vurdering av inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Dersom du har betalt regningene dine i tide og ikke har høy samlet gjeld, er sjansen stor for at du får innvilget en høyere kredittgrense. Noen banker har automatiserte systemer som foreslår en økning etter en viss tid, mens andre krever at du aktivt søker om det.
Det er viktig å huske at en høyere kredittgrense kan gi større økonomisk fleksibilitet, men den bør ikke brukes til unødvendig forbruk. Dersom du ønsker å øke grensen for å ha en ekstra økonomisk buffer, kan det være et smart valg – så lenge du fortsatt har kontroll over tilbakebetalingen.