Kredittkort og debetkort er to av de mest vanlige betalingsmetodene i dagens moderne samfunn. Mens begge korttypene tillater oss å foreta kjøp på en praktisk måte, er det viktige forskjeller mellom dem som kan påvirke vår økonomi og betalingsvaner.
Kort fortalt er den største forskjellen at:
- Med et kredittkort bruker du andres penger. Alle pengene som går ut fra et kredittkort er lånt fra banken. Hvert kort kommer med et forhåndsbestemt beløp (en kredittramme) du kan bruke. Deretter må du betale pengene tilbake til banken.
- Et debetkort er kun fylt med egne penger. Dette kortet er tilknyttet en personlig bankkonto som du eier. Hvis du ikke har penger på bankkontoen, så har du heller ikke mulighet til å bruke kortet.
I denne artikkelen vil vi utforske forskjellene mellom kredittkort og debetkort, deres funksjoner, fordeler og ulemper, og hvilke faktorer du bør vurdere når du velger hvilket kort som passer best for deg.
Er du klar? Da tenker jeg bare at vi setter i gang!
Innhold
Hva er debetkort?
Et debetkort er et bankkort som er knyttet til en personlig bankkonto. Når du bruker et debetkort til å foreta en betaling, trekkes pengene umiddelbart fra kontoen din.
Debetkort fungerer ved at du oppgir din personlige PIN-kode (Personal Identification Number) når du bruker kortet, for å bekrefte at du er kortets rettmessige eier. Kortet er knyttet til en spesifikk bankkonto, og beløpet du bruker blir trukket direkte fra denne kontoen. Det er derfor viktig å sørge for at du har tilstrekkelige midler på kontoen før du bruker debetkortet for å unngå overtrekk eller avvisning av betalingen.
Ingenting er vel mer flaut enn at det står «AVVIST» på displayet når man prøver å kjøpe noe…
Debetkort er en praktisk og vanlig form for betaling, da de gir deg øyeblikkelig tilgang til pengene dine uten å måtte bære med deg kontanter. Debetkort kan også være knyttet til andre tjenester som kontaktløs betaling eller muligheten til å bruke kortet internasjonalt, avhengig av banken som utsteder kortet og kortets spesifikke funksjoner.
Oppsummert
- Du bruker kun egne penger som hentes fra din bankkonto.
- Det er ikke mulig å sette seg i gjeld ved å benytte seg av et debetkort.
- Som regel har ikke denne type kort noen gebyrer.
- Du trenger ikke å bekymre deg for rentekostnader.
- Og aldersgrensen på debetkort er betydelig lavere enn kredittkort.
Hva er kredittkort?
Et kredittkort er et betalingskort som gir deg muligheten til å låne penger fra en utsteder for å foreta kjøp. Når du bruker et kredittkort, betaler du ikke fra kontoen din slik som med et debetkort. I stedet mottar du en faktura med de samlede beløpene du har brukt med kredittkortet i løpet av en bestemt periode, vanligvis en måned. Du må deretter betale tilbake det skyldige beløpet innen en angitt forfallsdato.
Når du bruker et kredittkort til å foreta et kjøp, tar utstederen av kortet ansvar for å betale kjøpesummen til selgeren. Du skylder deretter beløpet til utstederen av kredittkortet, og du kan velge å betale hele det skyldige beløpet ved forfallsdato eller foreta delvis betaling og betale renter på den utestående saldoen.
Kredittkort gir også fordeler som belønningspoeng, cashback eller forsikringsfordeler, avhengig av kortets vilkår og betingelser. Noen kredittkort kan også gi deg muligheten til å overføre saldoen fra et annet kredittkort med høyere rente til en lavere rente.
Det er viktig å bruke kredittkortet ansvarlig og være oppmerksom på renter og eventuelle gebyrer. Hvis du ikke betaler det skyldige beløpet i tide, kan du pådra deg høye rentekostnader og få en negativ innvirkning på din kredittscore.
Oppsummert
- Hver gang du bruker et kredittkort, så låner du penger fra en bank.
- Kortet gir deg mulighet til å tjene penger gjennom bonuspoeng eller cashback.
- Flere kredittkort har høye gebyr- og rentekostnader hvis du ikke betaler regningen i tide.
- Hensynsløs bruk kan gi deg høy forbruksgjeld.
- 18-års aldersgrense.
- Kan også gi deg reiseforsikring hvis mer enn 50 % av reisens totalkostnad er betalt med kortet.
Hva er forskjellene på debetkort og kredittkort?
Det er flere forskjeller mellom debetkort og kredittkort:
- Betalingsmetode: Når du bruker et debetkort, blir pengene umiddelbart trukket direkte fra kontoen din. Med et kredittkort låner du derimot penger fra utstederen av kortet, og du må betale tilbake beløpet senere.
- Kredittgrense: Debetkort har ingen kredittgrense, da de er knyttet til pengene du har tilgjengelig på kontoen din. Med et kredittkort har du derimot en kredittgrense som bestemmer hvor mye du kan låne.
- Betalingsfrist: Når du bruker debetkort, blir pengene trukket umiddelbart og du trenger ikke å betale noe senere. Med et kredittkort mottar du en faktura med det samlede beløpet du har brukt i en bestemt periode, vanligvis en måned, og du må betale dette beløpet innen en angitt forfallsdato.
- Rentekostnader: Når du bruker debetkort, er det ingen rentekostnader, da pengene blir trukket umiddelbart fra kontoen din. Med et kredittkort må du betale renter på den utestående saldoen dersom du ikke betaler hele beløpet i tide. Renten på kredittkort kan være ganske høy, og hvis du ikke betaler i tide, kan det føre til betydelige rentekostnader. Riktignok kommer de fleste norske kredittkort med en såkalt rentefri periode. Dette betyr at du kan låne penger gratis – hvis du betaler kredittkortregningen når den kommer.
- Kredittscore: Bruk av debetkort påvirker ikke din kredittvurdering, da det ikke er et lån. Med et kredittkort kan din betalingshistorikk og gjeldsnivå påvirke din kredittvurdering.
- Fordeler og beskyttelse: Både debetkort og kredittkort kan tilby ulike fordeler, for eksempel belønningspoeng, cashback eller forsikringsfordeler. Imidlertid kan kredittkort ofte ha flere tilleggsfordeler og bedre beskyttelse mot svindel og misbruk sammenlignet med debetkort.
Når bør jeg velge debetkort?
Du kan vurdere å velge debetkort i følgende situasjoner:
- Hvis du foretrekker å ha umiddelbar kontroll over dine utgifter og ikke ønsker å pådra seg gjeld, er debetkortet et godt alternativ. Ved å bruke debetkortet bruker du kun de pengene som er tilgjengelige på bankkontoen din, slik at du ikke risikerer å låne mer enn du har.
- Hvis du har et fast budsjett og ønsker å holde deg innenfor de angitte grensene, er debetkortet en god løsning. Du har umiddelbar tilgang til saldoen din, og det blir enklere å holde oversikt over hvor mye penger du bruker og hvor mye som er igjen.
- Med debetkort unngår du rentekostnader, ettersom pengene blir trukket direkte fra kontoen din. Dette kan være spesielt gunstig hvis du er bekymret for å håndtere høye renter eller hvis du ønsker å unngå gjeld.
- Hvis du har dårlig kredittscore, er det lettere å få debetkort sammenlignet med et kredittkort. Debetkort er vanligvis tilknyttet din personlige bankkonto, og utstedelse av debetkort krever vanligvis ikke en omfattende kredittvurdering. Skal du få innvilget et kredittkort, så må banken utføre en full kredittsjekk av deg.
- Hvis du ikke er interessert i ekstra fordeler som belønningspoeng, cashback eller reiseforsikring som ofte tilbys med kredittkort, kan et debetkort være tilstrekkelig for dine daglige betalingsbehov.
Fordeler og ulemper med debetkort
- Umiddelbar tilgang til pengene dine.
- Ingen rentekostnader.
- Enkel kontroll over utgiftene dine.
- Ingen risiko for å overskride kredittgrensen.
- Ingen kredittsjekk eller kreditthistorie kreves.
- Enklere å holde seg innenfor budsjettet ditt.
- Brukes med tilknyttet bankkonto.
- Tryggere enn å gå rundt med masse kontanter i lomma.
- Mulighet til å ta ut kontanter fra minibanker uten å betale gebyrer.
- Rask og praktisk betalingsmetode.
- Lavere gebyrer sammenlignet med noen kredittkort.
- Enkel å bruke for daglige transaksjoner.
Når bør jeg velge kredittkort?
Så lenge du har kontroll på økonomien din kan et kredittkort være praktisk og lønnsomt å bruke. Dette på grunn av alle de ulike fordelene med et kredittkort. For øvrig fordrer det at man bruker kredittkortet smart.
Fordeler og ulemper med kredittkort
- Betalingsfleksibilitet.
- Mulighet til å utsette betalingen.
- Belønningsprogrammer (poeng, cashback, rabatter).
- Forsikringsfordeler (reiseforsikring, kjøpsbeskyttelse).
- Tilgang til nødkontanter i nødsituasjoner.
- Enklere netthandel.
- Lettere å håndtere uforutsette utgifter.
- Mulighet til å betale for store kjøp i avdrag.
- Ekstra sikkerhet mot svindel og misbruk.
- Reise- og utenlandsfordeler (valutakurs, aksept).
- Rentefrie perioder og avdragsfrie perioder (avhengig av kortet).
- Enkel sporbarhet av utgifter og regnskap.
Debetkort vs kredittkort oppsummert
| Funksjoner | Debetkort | Kredittkort |
| Betalingsmetode | Bruker egne midler | Låner penger |
| Kredittgrense | Ingen | Har en fastsatt grense |
| Rentekostnader | Ingen | Kan påløpe renter |
| Lånefunksjon | Ingen | Tillater lån |
| Kredittsjekk | Vanligvis ingen | Vanligvis nødvendig |
| Betalingsfrist | Umiddelbar | Månedlig regning |
| Kredittbygging | Har ingen direkte påvirkning | Kan påvirke kredittscore |
| Risiko for gjeld | Begrenset risiko | Potensiell økt risiko |
Debetkort er det første bankkortet unge folk vil ha
For de fleste unge er debetkort det første steget inn i bankverdenen.
Det gir en enkel og trygg måte å håndtere penger på uten risikoen for gjeld. Når man bruker et debetkort, trekkes beløpet direkte fra kontoen, noe som gjør det lettere å holde oversikt over forbruket.
Læring om økonomi uten gjeldsrisiko
Debetkort hjelper unge med å utvikle gode økonomivaner, siden de kun kan bruke penger de faktisk har. Dette reduserer risikoen for overforbruk og gjør det lettere å forstå verdien av penger.
I motsetning til kredittkort, som kan føre til gjeldsproblemer dersom det brukes uforsiktig, gir debetkort full kostnadskontroll fra dag én.
Mange banker tilbyr spesialtilpassede debetkort for unge, ofte uten gebyrer og med begrensede uttaksgrenser. Etter hvert som økonomisk forståelse øker, kan det være aktuelt å vurdere kredittkort for ekstra fordeler som reiseforsikring og kjøpsbeskyttelse. For de fleste er likevel et debetkort det beste valget i starten, da det legger grunnlaget for en sunn økonomisk fremtid uten unødvendig risiko.