Ubetalte regninger som hoper seg opp. Brev fra bankene som dukker opp i postkassen med stadig hyppigere frekvens. En stadig tyngre hverdag preget av negativitet og vonde tanker.
Symptomene høres kanskje ut som usammenhengende hendelser som berører de færreste av oss, men det er det ikke.
Stadig flere av oss utvikler et kjøpsmønster som gjør oss sårbare i forhold til dyr forbrukslån- og kredittgjeld.
«Men hvordan bruker man et kredittkort på en fornuftig måte?»
Først kan vi slå fast at det er stort sprik mellom teori og praksis når nordmenn bruker kredittkort. Hvis du spør 100 nordmenn om de vet hvordan de skal bruke et kredittkort uten å sette seg selv i «bunnløs gjeld», så tror jeg 99 av dem vil svare at de har full kontroll på hvilke regler man bør leve etter.
I praksis er det litt annerledes.
Til tross for at forbrukerøkonom Silje Sandmæl hevder på DNB NORs nettsider at «de fleste nordmenn bruker kredittkortet riktig» og at det er «svært få som havner i kredittkortfellen», så finnes det mange skrekkeksempler på det motsatte. Hvis du frykter at du er en av de som ikke helt klarer å styre kredittkortbruken din, så anbefaler jeg at du leser videre.
Her kommer vi nemlig med en del tips til hvordan du kan opprettholde en edruelig og fornuftig kredittkortbruk.
Tilpasset kredittgrense
Det at en bank tilbyr deg en kredittkortgrense på 50,000 er ikke ensbetydende med at du skal verken benytte deg av eller opprettholde det. Selv har jeg en personlig kredittgrense på 5000 og det er enkelt og greit fordi jeg ikke ønsker å være «bakpå» med mer enn 5000 mellom hver lønning jeg får.
Hvis datamaskinen/mobilen/iPaden går i stykker, så vil fem tusen kroner være mer enn nok til å erstatte dette hvis jeg ikke har noe sparepenger på det tidspunktet.
Hvis du finner et kredittkort som passer dine behov med rabattjenester og lang nok rentefri nedbetalingstid, men med en alt for høy kredittgrense for din smak, så kan du enkelt og greit be banken sette denne grensen lavere. Det har de alltid stor forståelse for. Bankene ønsker heller ikke kunder som ikke kan betale for seg.
Bilde: min egen kredittgrense (Bank Norwegian Kredittkort)
Mitt Bank Norwegian-kredittkort har en ganske normal kredittgrense på 80,000.
Et så høyt beløp gir meg mulighet til å:
- Alltid ha nok «buffer» hvis en kjip økonomisk situasjon skulle oppstå.
- Hindre meg i å ta opp hundretusener i kredittkort gjeld.
Bilde:
Kredittkort – bruk kortet kun på ting du trenger
Spørsmålet skal du stille deg før hver gang du bruker kredittkortet. Kombinasjonen av et meget godt antall norske nettbutikker og at «alt er tilgjengelig 24/7» har endret nordmenns forbruksvaner. Det å unngå kjøp av produkter og tjenester du egentlig ikke trenger er med andre ord en svært dårlig idé.
Skal du unne deg noe luksus, så skal du bruke oppsparte midler – ikke bankens kreditt. Hva angår ferier, så er det naturligvis en annen diskusjon da man alltid bør betale fly og hotell med kredittkortet, men det er en diskusjon relatert til reise- og avbestillingsforsikring.
Angående ferier og lån/kreditt, så har vi en lang annen artikkel som omhandler dette.
Det finnes per dags dato ikke noen offentlige statistikker i Norge som viser en eventuell korrelasjon mellom folk med betalingsanmerkninger og antall «unødvendige kjøp», men basert på eksempler omtalt både i Luksusfellen og øvrig media, så kan man trygt peke på en sammenheng.
Du vil plutselig ikke tenke at den «unødvendige» nye mobiltelefonen vil være verdt pengene når du etter et år har regnet deg frem til at du har brukt 1500 kroner på den kun i renter og avgifter. Da innser du nok at du kunne brukt den gamle mobilen et par måneder til.
Vanlig bankkort i tillegg
Det kan være greit å ikke bruke kredittkortet som sitt «hovedkort». Dette er naturligvis noe du selv bør klare å regulere basert på hvor disiplinert du føler at du er. Hvis du skal klare å få ting til å gå rundt uten et ekstra bankkort, så er det en del ting du er nødt til å være klar over.
Det er alfa & omega å ha en ryddig økonomi sånn at du alltid vet hvor mye penger du skylder. I tillegg til det er du nødt til å betale fakturaer på samtlige kjøp du utfører, noe som kan være en litt kronglete måte å gjøre det på.
Hovedregel: visakort til «daglige kjøp» og kredittkort til cashback
Mitt råd vil være å bruke et vanlig VISA/Mastercard til daglig (da helst VISA som du kan knytte opp mot din forbrukskonto) og også ha et kredittkort i tillegg som du kan bruke til å utnytte kjøpsfordeler i form av forsikring og cashback.
Hvor mange kredittkort trenger man?
Det er meget forskjellig hvor mange kredittkort man trenger. Reiser du mye med Norwegian, men fyller også en del bensin hos Shell og handler matvarene dine på Coop? I så fall kan det hende at det ikke finnes et kredittkort som gir deg rabatt hos disse tre bedriftene samlet. Da kan det i aller høyeste grad forsvares å bestille forskjellige kredittkort. Ulike behov, ulike kort.
Men en hovedregel du bør ha er at du ikke overstiger en total sum samtidig på alle kortene samlet. La oss si at du setter en grense som sier at du maksimalt skal ha 25,000 til enhver tid. Da nytter det ikke å bestille dyre flyreiser hvis du allerede har begynt å nærme deg 20,000 i kreditt hos de to andre kortene.
Det fornuftig bruk av kredittkort egentlig omhandler er en kombinasjon av økonomisk forståelse og selvdisiplin. Hvis én av disse faktorene plutselig mangler, så kan man fort være på vei ut av stupet. Pass på deg selv og tenk økonomisk.
Sett ned kredittgrensen på kredittkortet hvis det blir for fristende å bruke penger
Kredittkort gir stor økonomisk fleksibilitet, men for noen kan høy kredittgrense bli en fristelse som fører til unødvendige utgifter.
Dersom du merker at du ofte nærmer deg maksgrensen eller bruker mer enn du egentlig burde, kan det være en smart strategi å redusere kredittgrensen. Dette gir bedre kontroll over økonomien og reduserer risikoen for høye rentekostnader.
En enkel løsning for bedre kontroll
Mange banker lar deg justere kredittgrensen direkte i nettbanken eller mobilappen. Ved å sette en lavere grense tvinger du deg selv til å være mer bevisst på hva kortet brukes til, samtidig som du unngår fristelsen til å bruke mer enn nødvendig. Dette kan være spesielt nyttig for de som har en tendens til å handle impulsivt eller bruker kredittkortet som en buffer i hverdagen.
Selv har jeg Bank Norwegian-kortet. Der kan jeg selv justere kredittgrensen nedover i appen. Om du ønsker en høyere kredittgrense, så må dette avtales med banken da du i realiteten låner mer penger.
I tillegg kan en lavere kredittgrense bidra til å redusere faren for gjeldsproblemer. Selv om kredittkort gir mulighet til fleksible betalinger, kan rentene fort gjøre små kjøp dyre dersom saldoen ikke nedbetales i tide. For de som sliter med å holde seg til budsjettet, kan en reduksjon av kredittgrensen være et effektivt tiltak for å unngå økonomiske utfordringer på sikt.
Ofte stilte spørsmål om kredittkort-bruk
Er det en maks-grense på hvor mange kredittkort jeg kan ha i mitt navn?
Nei, det er ikke en maksgrense for hvor mange kredittkort du kan ha i ditt navn. Det er imidlertid en rekke faktorer som kan påvirke hvor mange kort selskapene er villige til å gi deg.
Banker som gir ut kredittkort kan se på mange faktorer som inntekt, kredittverdighet, tidligere kreditthistorie, hvor mange kort du allerede har, hvor mye kreditt du har brukt, og hvor mye du har betalt tilbake. Hvis du har veldig god kredittverdighet og inntekt, kan du potensielt ha flere kredittkort.
Men det er viktig å huske at årsaken til at du har kredittkort, er å få kreditt. Det er viktig å betale hele saldoen hver måned og å ikke ta opp mer kreditt enn du faktisk har råd til å betale tilbake.
Du bør også alltid være klar over hvor mye kreditt du har tilgjengelig og hvor mye kreditt du allerede har brukt. Det er også viktig å sjekke før du tar opp nye kredittkort for å sikre at du ikke tar opp mer kreditt enn du har råd til å betale tilbake.
Kan dere rådføre om å bruke kredittkort i utlandet?
Absolutt!
Vi har faktisk skrevet en lang artikkel om det å bruke kredittkort i utlandet. Denne artikkelen bør du lese veldig nøye før du setter deg på et fly til det store utland! 🙂
Er det noe man absolutt ikke bør gjøre når man har et kredittkort?
Det er flere ting man absolutt ikke bør gjøre når man har et kredittkort. Det første man bør unngå er å overskride kredittgrensen. Overskridelser kan resultere i økte renter, gebyrer og økt gjeld. Det er også viktig å aldri betale et mindre beløp enn det som er oppført på kredittkortregningen.
Dette kan resultere i økte gebyrer og økt rente.
Det er også viktig å aldri betale et kredittkortregninger for sent.
Hvilke norske banker tilbyr kredittkort?
1. DNB Kredittkort: DNB er Norges største finansinstitusjon og tilbyr et bredt utvalg av kredittkort. DNB har tre forskjellige korttilbud: DNB Mastercard, DNB Visa og DNB American Express. Alle kortene har konkurransedyktige rentebetingelser, forskjellige fordeler og en begrenset årlig gebyrfrihet. DNB MasterCard og DNB Visa er kort med reiseforsikring og kjøpsgaranti, og gir også tilgang til tjenester som ekstra rabatter og tilbud. Samtidig er det gratis å bruke kortet i utlandet. DNB American Express er et reiserelasert kort som gir rabatter på hotellopphold, flybilletter og andre tjenester.
2. Santander Kredittkort: Santander er en av de største aktørene i norsk banksektor og tilbyr kredittkort. Santander tilbyr tre forskjellige kort: Santander MasterCard, Santander Visa og Santander American Express. Alle kortene har forskjellige fordeler, som reiseforsikring, kjøpsgaranti og rabatter. Kortene er gratis å bruke i utlandet og gir også tilgang til verdens største poengprogram, Santander Rewards.
3. Nordea Kredittkort: Nordea tilbyr to forskjellige kort: Nordea MasterCard og Nordea Visa. Begge kortene har fordeler som reiseforsikring, ubegrenset kontantuttak i utlandet og kjøpsgaranti. Kortene tilbyr også ulike rabatter og tilbud, som for eksempel rabatter på hotellopphold og flyreiser. Kortene er gratis å bruke i utlandet og gir også tilgang til Nordeas egen poengprogram, Cash Rewards.
4. Sparebanken Sør Kredittkort: Sparebanken Sør tilbyr to forskjellige kort: Sparebanken Sør MasterCard og Sparebanken Sør Visa. Begge kortene gir konkurransedyktige rentebetingelser, reiseforsikring, kjøpsgaranti og ubegrenset kontantuttak i utlandet. Kortene gir også tilgang til Sparebanken Sørs poengprogram, Cash Rewards, som gir deg poeng som kan brukes på hotellopphold, flyreiser og andre tjenester.
Smart og god bruk av kredittkort – våre råd i 2025
| Tema | Riktig bruk av kredittkort | Fnuftig bruk i praksis |
|---|---|---|
| Betaling av regninger | Bruk kredittkort kun dersom du kan betale hele beløpet ved forfall. | Sett opp eFaktura eller avtalegiro for å aldri glemme å betale ned gjelden i tide. |
| Rentefri periode | Utnytt rentefri kreditt (ofte 30–50 dager) ved å betale ned innen fristen. | Planlegg større kjøp slik at de faller innenfor rentefri periode, men uten å øke forbruket. |
| Nødsituasjoner | Bruk kredittkort som en buffer når uforutsette utgifter oppstår. | Ha et kredittkort tilgjengelig kun til nødsituasjoner, ikke til daglig småforbruk. |
| Reise og sikkerhet | Betal flybilletter, hotell og leiebil med kredittkort for bedre forsikring og reklamasjonsrett. | Sammenlign hvilke kort som gir reiseforsikring, bonus eller fordeler som passer ditt behov. |
| Netthandel | Bruk kredittkort ved netthandel for ekstra sikkerhet mot svindel. | Ha et eget kort kun til netthandel for bedre oversikt og sikkerhet. |
| Bonus og fordeler | Utnytt poeng, cashback og rabatter som følger med kortet. | Samle alle hverdagskjøp på ett kort som gir best bonus – men betal hele fakturaen hver måned. |
| Gjeldskontroll | Unngå å bruke kortet til å leve over evne. | Sett et eget forbruksbudsjett og loggfør kjøpene dine i bankens app. |
| Kontantuttak | Unngå kontantut |