Kredittkort og forbrukslån er begge former for kreditt som gir deg muligheten til å låne penger uten sikkerhet, men de opererer på forskjellige måter.

Kredittkort har en kredittgrense som du kan bruke når som helst, og du betaler kun det du har brukt. Du har vanligvis en månedlig frist for å betale tilbake hele eller deler av beløpet du har brukt.

Hvis du ikke betaler tilbake det du skylder, vil du bli pålagt renter og eventuelt gebyrer.

Forbrukslån er derimot en type lån der du låner en fast sum penger, og betaler tilbake med faste månedlige avdrag over en avtalt periode. Renten på forbrukslånet er fastsatt.

Du kan bruke pengene fra et forbrukslån til hva du vil, og du betaler renter og eventuelle gebyrer på hele beløpet, uavhengig av om du bruker alt eller bare deler av lånet.

Når bør jeg velge kredittkort?

Du kan vurdere å velge et kredittkort hvis du har behov for å øke din kortsiktige likviditet, eller hvis du ønsker å dra nytte av kredittkortets fordeler som for eksempel cashback eller belønninger.

Her er noen situasjoner der et kredittkort kan være en god ide:

Hvis du bruker kredittkortet ditt til å betale for dagligvarer og andre forbruksvarer, kan du tjene belønninger og cashback.
Mange kredittkort gir deg fordeler som for eksempel reiseforsikring, rabatter på hotell og flyreiser, og gratis tilgang til flyplasslounger. Dette kan spare deg for penger på reisen.
Hvis du trenger penger raskt for uforutsette utgifter, kan et kredittkort være en god ide. Kredittkort gir deg muligheten til å betale tilbake pengene over tid, og du kan unngå å måtte ta opp et lån med høyere rente.

Ser du etter kredittkort? Bruk vårt verktøy til å finne beste kredittkort.

Priseksempel Re:member gold

Re:member GOLD-kortet koste deg 6 302 kroner i renter og gebyrer på et lån på 10 000 kroner med en nedbetalingstid på ett år. Den totale kostnaden vil være 16 302 kroner når du legger tilbakebetalingen av lånet på 10 000 kroner.

Det er viktig å huske at dette er et eksempel, og kostnadene knyttet til kredittkortet kan variere avhengig av hvordan du bruker kortet og hvor mye du låner.

Fordeler & ulemper med kredittkort

Fordeler	Ulemper
Gir økt likviditet og fleksibilitet	Kan føre til høy gjeld hvis du ikke betaler tilbake i tide
Kan hjelpe deg å bygge kredittscore	Kan ha høye renter og gebyrer
Gir deg muligheten til å tjene belønninger og cashback	Kan friste til unødvendige kjøp
Gir deg tilgang til reiseforsikring og andre fordeler	Kan føre til identitetstyveri og svindel
Gir deg beskyttelse mot svindel og uautoriserte transaksjoner	Kan være vanskelig å holde oversikt over utgiftene dine
Kan gi deg gratis tilgang til kredittscore og andre tjenester	Kan ikke være akseptert overalt, spesielt i utlandet
Gir deg muligheten til å betale tilbake pengene over tid	Bruk av kredittkort kan påvirke din evne til å få lån senere

Når bør jeg velge forbrukslån?

Et forbrukslån kan være en god ide når du trenger å låne en større sum penger til å finansiere større utgifter, som for eksempel en bil, et bryllup eller en oppussing.

Her er noen situasjoner der et forbrukslån kan være et godt valg:

Hvis du trenger å finansiere en større utgift, kan et forbrukslån være en god ide. Det kan være billigere enn å bruke et kredittkort, spesielt hvis du velger et lån med en lav rente og avbetaling over en lengre periode.
Hvis du allerede har høy gjeld på kredittkort eller andre lån med høye renter, kan et forbrukslån med lavere rente være en god ide for å refinansiere gjelden din og spare penger på renter.
Dersom du har flere kredittkort eller andre smålån med forskjellige renter og forfallstidspunkter, kan du vurdere å ta opp et forbrukslån for å konsolidere all gjelden din og betale tilbake med én fast månedlig betaling.
Dersom du har en uforutsett økonomisk nødsituasjon, som en plutselig bilreparasjon eller en medisinsk regning, kan et forbrukslån være en god ide for å dekke utgiftene.

Ser du etter forbrukslån? Bruk vårt verktøy til å finne beste forbrukslån.

Priseksempel Morrow bank

Morrow Bank forbrukslån koste deg 43 385 kroner i renter og gebyrer på et lån på 175 000 kroner med en nedbetalingstid på fem år. Den totale kostnaden vil være 218 385 kroner når du legger tilbakebetalingen av lånet på 175 000 kroner.

Fordeler & ulemper med forbrukslån

Fordeler	Ulemper
Gir deg tilgang til større summer med penger	Kan ha høye renter og gebyrer
Gir deg muligheten til å betale for større utgifter over tid	Kan føre til høy gjeld hvis du ikke betaler tilbake i tide
Gir deg fleksibilitet i månedlige betalinger	Kan påvirke din økonomiske frihet og fremtidige lånemuligheter
Kan hjelpe deg å konsolidere eksisterende gjeld	Kan ha lengre tilbakebetalingstid enn andre lånetyper
Kan være raskt tilgjengelig	Kan ha strenge kvalifikasjonskrav
Kan ha lavere renter enn kredittkort	Kan ha skjulte kostnader som opprinnelsesgebyrer og forsikringer
Kan hjelpe deg å øke kredittscore hvis du betaler tilbake i tide	Kan ha begrenset nytte for små lånbeløp

Hva er det som er vanskeligst å få av kredittkort og forbrukslån?

Kravene for å få innvilget kredittkort og forbrukslån varierer mellom banker og långivere, men generelt sett er kredittkort ofte vanskeligere å få enn et forbrukslån.

Dette skyldes at bankene stiller strengere krav til kredittverdighet og betalingshistorikk for kredittkort, mens forbrukslån kan tilbys med noe høyere risiko for långiver.

Kredittkort krever stabil økonomi

For å få et kredittkort må søkeren normalt ha en stabil inntekt, lav gjeldsgrad og en solid kredittscore. Bankene vurderer hvorvidt søkeren har økonomisk disiplin til å håndtere en løpende kreditt uten å misligholde betalingen. Dersom man har betalingsanmerkninger eller lav inntekt, blir kredittkortsøknader ofte avslått. I tillegg kan kredittgrensen reduseres eller justeres ut fra bankens risikovurdering.

Forbrukslån er ofte lettere å få, men til gjengjeld er rentene høyere for å kompensere for den økte risikoen långiveren tar. Mange banker er villige til å gi mindre lån selv til søkere med moderat kredittscore, så lenge de ikke har aktive betalingsanmerkninger. Ulempen er at forbrukslån kan være mer kostbare over tid, spesielt hvis de ikke nedbetales raskt.

Til syvende og sist avhenger sannsynligheten for innvilgelse av individuelle økonomiske forhold og hvilken type kreditt man søker om. Bankene er mer restriktive med kredittkort fordi de gir tilgang til en rullerende kredittramme, mens et forbrukslån har en fast nedbetalingsplan som gjør risikoen mer forutsigbar.

Oppsummering

Kredittkort og forbrukslån er begge måter å låne penger på, men de fungerer forskjellig.

Kredittkort gir deg muligheten til å bruke en kredittgrense når som helst, mens forbrukslån gir deg en fast sum penger som du betaler tilbake i faste månedlige avdrag over en avtalt periode.

Kredittkort kan være en god ide hvis du trenger økt likviditet eller ønsker å dra nytte av kredittkortfordeler, mens forbrukslån kan være en god ide hvis du trenger å låne en større sum penger eller ønsker å refinansiere gjeld med høye renter.

Kredittkort kan føre til høy gjeld, mens forbrukslån kan være billigere hvis du velger et lån med lav rente og avbetaling over en lengre periode.

Spørsmål og svar – FAQ

Er forbrukslån og kredittkort det samme?

Nei, forbrukslån og kredittkort er ikke det samme.

Forbrukslån er en type lån som du kan søke om og motta en fast sum penger fra banken eller låneinstitusjonen. Du betaler tilbake lånet i faste månedlige avdrag over en avtalt periode, vanligvis med en fast rente.

Kredittkort er derimot en betalingsmetode som gir deg tilgang til en kredittramme du kan bruke til å kjøpe varer og tjenester. Du kan velge å betale tilbake hele beløpet du skylder hver måned, eller du kan velge å betale bare en del av det. Renten på kredittkort kan være høyere enn forbrukslån, og det kan være enklere å havne i en gjeldsfelle ved å bruke kredittkortet for mye.

Er det lurt og ha kredittkort?

Det kan være lurt å ha et kredittkort hvis man bruker det på en ansvarlig måte og betaler tilbake beløpet i tide. Kredittkort kan gi fordeler som cashback, rabatter og reiseforsikring, og kan også være nyttig i nødsituasjoner. Men hvis man ikke klarer å betale tilbake kredittkortregningen i tide, kan det føre til høye renter og gjeldsproblemer. Så det er viktig å bruke kredittkortet på en ansvarlig måte og ikke bruke mer penger enn man har råd til å betale tilbake.

Når er det lurt å bruke kredittkort?

Det kan være lurt å bruke kredittkort når du har en nødsituasjon eller uforutsette utgifter som du ikke har nok penger til å dekke på egenhånd. Det kan også være gunstig å bruke kredittkort når du ønsker å bygge opp din kredittscore eller når du kan utnytte fordeler som reiseforsikring, cashback eller rabatter på kjøp du uansett ville gjort.

Hva er negativt med kredittkort?

Negativt med kredittkort inkluderer høye renter, potensiell gjeldsbyrde, mulighet for misbruk og dårlig kredittscore hvis det brukes uforsiktig.

Hva er bra med forbrukslån?

Fordelen med forbrukslån er at det kan gi deg tilgang til større lånesummer for å finansiere større innkjøp eller prosjekter, og du kan vanligvis få lavere renter enn med kredittkort.

Hva er negativt med forbrukslån?

Negativt med forbrukslån er at de kan ha høye renter og gebyrer, og at man kan ende opp med å betale mye mer enn lånebeløpet i løpet av låneperioden. Det kan også føre til økonomiske problemer dersom man ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt.